MACROECONOMICS Text Lesson

TOPIC 2 : MONEY & BANKING

Topik ini membincangkan konsep wang sebagai alat pertukaran yang diterima umum serta ciri-ciri pentingnya seperti boleh diterima, tahan lama, mudah dibahagi dan dibawa, serta terhad dan seragam. Wang berfungsi sebagai medium pertukaran, penyimpan nilai, unit pengiraan dan pembayaran tertunda. Mengikut teori Keynes, permintaan wang dipacu oleh tiga motif: transaksi, berjaga-jaga dan spekulatif. Penawaran wang pula diklasifikasikan sebagai M1, M2 dan M3 mengikut tahap kecairan. Sistem kewangan Malaysia terdiri daripada institusi perbankan dan bukan perbankan, dengan Bank Negara Malaysia sebagai bank pusat yang menjalankan dasar monetari melalui pelbagai instrumen untuk kestabilan ekonomi. Bank perdagangan pula berfungsi menerima deposit, memberi pinjaman, menawarkan perkhidmatan kewangan dan mencipta kredit. Perbankan Islam pula menawarkan produk patuh Syariah seperti Al-Wadiah, Al-Mudharabah, Al-Bai’ Bithaman Ajil, Al-Musyarakah dan Al-Ijarah.

Study Duration

30 Min

Berikut ialah ringkasan nota untuk Chapter 12: Money, Banking and the Financial System berdasarkan slaid yang Puan Rohaizad berikan. Saya susun ringkasan ini dengan format yang mudah difahami oleh pelajar menengah atau pra-universiti:

📘 Ringkasan Bab 12: Wang, Perbankan dan Sistem Kewangan

1. Definisi dan Ciri-ciri Wang

Wang: Sebarang komoditi yang diterima umum sebagai pembayaran bagi barangan dan perkhidmatan.

6 Ciri Utama Wang:
- Boleh diterima umum (Acceptability)
- Tahan lama (Durability)
- Boleh dibahagi (Divisibility)
- Mudah dibawa (Portability)
- Bekalan terhad (Scarcity)
- Seragam (Uniformity)

2. Fungsi Wang

Alat pertukaran (medium of exchange)

Penyimpan nilai (store of value)

Unit pengiraan (unit of account)

Standard pembayaran tertunda (standard of deferred payment)

3. Motif Permintaan Wang (Teori Keynesian)

Transaksi: Untuk pembelian harian.

Berjaga-jaga (Precautionary): Untuk kecemasan.

Spekulatif: Untuk pelaburan dalam saham atau bon.

4. Penawaran Wang

M1: Wang dalam edaran + deposit semasa

M2: M1 + deposit simpanan dan tetap

M3: M2 + deposit institusi kewangan lain

M1 adalah paling cair, M3 paling kurang cair.

5. Sistem Kewangan Malaysia

Institusi perbankan:
- Bank pusat: Bank Negara Malaysia (BNM)
- Bank perdagangan

Institusi kewangan bukan bank: syarikat kewangan, bank Islam, bank saudagar

Perantara kewangan bukan bank: KWSP, institusi pembangunan

6. Fungsi Bank Pusat

Mengeluarkan wang & jamin nilai mata wang

Bank kepada kerajaan dan bank lain

Menyimpan rizab emas dan mata wang asing

Penstabil monetari dan pemberi pinjaman terakhir

Laksana dasar monetari

7. Dasar Monetari

Jenis:
- Ketat (Contractionary): Kawal inflasi
- Longgar (Expansionary): Galakkan pertumbuhan

Instrumen:
- Kadar diskaun
- Operasi pasaran terbuka
- Rizab berkanun
- Pendanaan (funding)

8. Fungsi Bank Perdagangan

Terima deposit (semasa, simpanan, tetap)

Beri pinjaman (perumahan, kereta, peribadi)

Sediakan perkhidmatan lain: kad kredit, pertukaran asing, draf bank

Cipta kredit: Gandakan wang melalui pinjaman

9. Kredit dan Penciptaan Kredit

Bank cipta kredit dari deposit awam

Kadar rizab tunai (Cash Reserve Ratio) tentukan jumlah pinjaman

Terjejas oleh:
- Jumlah tunai
- Sikap pengguna
- Kehendak peminjam
- Keadaan ekonomi

10. Produk Perbankan Islam

Al-Wadiah: Simpanan amanah

Al-Mudharabah: Perkongsian untung

Al-Bai’ Bithaman Ajil: Jual beli bertangguh

Al-Musyarakah: Perkongsian modal

Al-Ijarah: Pajakan atau sewaan

Jika Puan mahu saya bantu sediakan lembaran kerja, soalan kuiz, atau slide pembelajaran berdasarkan ringkasan ini, saya boleh bantu susunkan terus. Mahu saya teruskan dengan itu?