Topik A: Apa Itu Kelayakan Kereta
1. Definisi Kelayakan Loan Kereta
Kelayakan loan kereta ni dalam bahasa paling mudah ialah, “bank nak pastikan kau mampu bayar kereta setiap bulan, tak lingkup tengah jalan!” Ramai orang fikir asal gaji masuk tiap bulan, automatik layak – tapi sebenarnya tak semudah tu. Bank ada sistem skor sendiri dan mereka memang akan buat tapisan ketat. Mereka akan tengok sama ada jumlah pendapatan kita cukup untuk cover komitmen bulanan nanti bila kereta dah dapat. Kelayakan ni juga termasuk rekod hutang lama, status pekerjaan, malah kadang-kadang gaya hidup kita pun mereka ambil kira! Kalau selalu lambat bayar bil atau ada hutang lapuk yang dah bertahun, kemungkinan besar nama akan masuk dalam rekod buruk dan bank jadi kurang yakin nak bagi loan. Jadi, kelayakan ni ‘gatekeeper’ utama sebelum impian anda dapat pegang kunci kereta baharu jadi kenyataan.
2. Faktor Utama Penentu Kelayakan
“Bank memang cerewet ke?” Jawapannya: YA, sebab mereka nak elak risiko pinjaman tak berbayar. Antara faktor yang selalu jadi penentu utama ialah pendapatan bulanan – sama ada gaji, bisnes sendiri, freelance, sewa rumah, dan sebagainya. Paling best kalau semua sumber pendapatan tu ada bukti macam slip gaji, penyata bank, kontrak kerja atau surat pengesahan majikan. Kalau anda kerja sendiri atau bisnes kecil-kecilan, bank biasanya nak tengok aliran duit masuk dalam akaun, bukan sekadar cakap mulut saja. Komitmen bulanan pula sangat penting. Contoh komitmen: ansuran rumah, motor, kad kredit, PTPTN, hutang koperasi, apa sahaja bayaran tetap setiap bulan. Semua ini akan dikira berbanding pendapatan untuk dapatkan “Debt Service Ratio” (DSR). CCRIS & CTOS, dua nama yang memang popular di kaunter bank – akan dirujuk untuk tengok sejarah bayaran sama ada anda selalu disiplin atau suka tangguh. Semua faktor ni akan dicampur tolak untuk nilai sama ada anda dikecualikan atau berkelayakan untuk loan.
3. Kepentingan Memahami Kelayakan Sebelum Memohon
Kenapa kena tahu kelayakan sebelum apply loan? Sebab kalau anda tak tahu, risiko permohonan ditolak sangat tinggi! Bila apply tanpa ilmu, biasanya yang berlaku: dokumen tak lengkap, komitmen terlebih, atau gaji tak cukup. Bila loan ditolak, rekod anda akan ‘tersimpan’ dalam sistem bank negara (CCRIS) – makin susah dapat approval pada masa depan walaupun dengan bank lain. Selain itu, setiap kali apply loan dan tak lepas, markah skor kredit anda akan berkurang. Oleh itu, penting kita tahu siap-siap kekuatan dan kelemahan dokumen atau kewangan sebelum forward permohonan. Bayangkan, anda tahu DSR sendiri, sudah siap dokumen, dan tahu target model kereta ikut bajet – proses jadi lebih cepat, selamat, dan bebas tekanan. Tak perlu ‘main hentam’ dan tak buang masa. Malah, anda boleh pilih bank mana yang lebih berbaloi untuk situasi anda!
