Bab 2: Belanjawan Peribadi – Cara Buat & Patuhi Bajet 💰📊

Dalam bab ini, kita akan membincangkan tentang pentingnya belanjawan peribadi dan cara untuk membuat serta mematuhi bajet dengan berkesan. Ramai orang beranggapan bahawa bajet adalah sesuatu yang menyekat kebebasan kewangan, tetapi sebenarnya, bajet adalah alat yang membantu kita mengawal kewangan dan mencapai matlamat kewangan dengan lebih baik. Mari kita lihat langkah-langkah dan strategi yang boleh digunakan untuk membina bajet yang berkesan.

2.1 Kenapa Perlu Ada Bajet?

Ramai orang rasa bajet itu susah & menyekat kebebasan kewangan. Tetapi hakikatnya, bajet membantu anda mengawal wang, bukan wang mengawal anda!

Tanpa bajet, anda mungkin akan:

• ❌ Habis duit sebelum hujung bulan

• ❌ Tidak tahu ke mana perginya gaji anda

• ❌ Tidak mampu menyimpan atau melabur

• ❌ Terpaksa berhutang setiap bulan

Dengan bajet yang baik, anda boleh:

• ✔️ Simpan & labur dengan konsisten

• ✔️ Berbelanja dengan lebih bijak

• ✔️ Capai kebebasan kewangan lebih cepat

2.2 Formula 50/30/20: Bajet Paling Mudah & Berkesan

📌 Apakah Formula 50/30/20?

Satu kaedah mudah untuk urus kewangan tanpa perlu kira setiap sen!

• 💵 50% Keperluan (Needs)

  • Sewa rumah

  • Bil elektrik, air & internet

  • Makanan & barang dapur

  • Pengangkutan

  • Hutang wajib (PTPTN, kereta, dll.)

• 💰 30% Kehendak (Wants)

  • Makan di restoran

  • Langganan Netflix/Spotify

  • Shopping baju atau gajet

  • Percutian

• 📈 20% Simpanan & Pelaburan (Savings & Investments)

  • Simpanan kecemasan

  • Pelaburan (saham, ASB, hartanah, dll.)

  • Bayaran hutang tambahan (untuk habiskan lebih cepat)

2.3 Bagaimana Buat Bajet Sendiri?

Langkah 1: Kira Pendapatan Bersih Anda

Contoh: Jika gaji RM3,000, tolak KWSP & SOCSO, anda dapat RM2,700 bersih.

Langkah 2: Bahagikan Ikut Formula 50/30/20

• 50% Keperluan: RM1,350

• 30% Kehendak: RM810

• 20% Simpanan/Pelaburan: RM540

Langkah 3: Buat Pengubahsuaian Jika Perlu

• Jika sewa terlalu tinggi, cuba cari bilik sewa yang lebih murah.

• Jika perbelanjaan kehendak terlalu besar, kurangkan hiburan atau shopping.

2.4 Cara Patuhi Bajet Tanpa Rasa Terbeban

1. Guna Aplikasi Kewangan 📱

   • Aplikasi Percuma: Money Lover, Spendee, Wallet

   • Automasi Simpanan: Set auto-transfer ke akaun simpanan setiap bulan

2. Gunakan Sampul Fizikal untuk Perbelanjaan Tunai 💸

   • Sediakan 3 sampul: Makan, Hiburan, Shopping

   • Bila duit dalam sampul habis, tunggu bulan depan!

3. Guna Teknik “Pay Yourself First” 💰

   • Setiap kali dapat gaji, simpan dahulu sebelum berbelanja.

4. Elak “Lifestyle Inflation” 🚫

   • Bila gaji naik, jangan terus tingkatkan gaya hidup. Simpan & labur lebih banyak!

2.5 Pop Quiz: Uji Pemahaman Anda!

1. Jika gaji bersih anda RM4,000, berapakah jumlah yang perlu disimpan berdasarkan formula 50/30/20?
   

   • a) RM500

   • b) RM800

   • c) RM1,000

   • d) RM1,200

2. Apakah cara terbaik untuk memastikan anda tidak terlebih berbelanja?
   

   • a) Guna kad kredit untuk semua pembelian

   • b) Simpan dahulu sebelum berbelanja

   • c) Berbelanja dahulu, simpan kemudian

   • d) Tidak buat bajet langsung

3. Manakah antara berikut adalah keperluan (needs)?
   

   • a) Makan di restoran setiap minggu

   • b) Langganan Spotify Premium

   • c) Bil elektrik & air

   • d) Beli iPhone terbaru

Kesimpulan Bab 2:

• Bajet membantu anda mengawal wang & mencapai matlamat kewangan.

• Gunakan Formula 50/30/20 untuk bajet yang mudah & fleksibel.

• Automasi simpanan & guna aplikasi untuk patuhi bajet dengan mudah.